如果你正关注楼市，告诉你个好消息，2016年元旦起会有“大礼包”了。昨日，某金融搜索平台发布的《2015年中国房贷市场12月报告》（以下简称《报告》）显示，全国首套房贷款平均利率已降至4.63%，继续创历史新低。其中，重庆地区的首套房贷款平均利率仅为4.45%，平均折扣为基准利率的9.07折。去库存压力影响，今年房贷优惠利率或将进一步扩大。

重庆11月首套房贷

平均利率仅为4.45%

央行频繁降息降准，市民贷款买房的利率成本也在下降。《报告》对全国35个城市的532家银行的房贷数据进行了深入分析，从全国首套房贷款平均利率走势来看，本月全国首套房平均利率为4.63%，继续创历史新低。环比上月4.64%，下降0.01%；同比去年11月的6.11%下降1.48%。在融360监测的35个城市和地区中，首套房平均利率全部跌破5%，其中首套房平均利率最低的为北京的4.30%，重庆首套房平均利率为4.45%，排名全国十大低利率城市第七位。相当于在基准利率的基础上打了9.07折。

9折利率优惠

仍是银行执行主流

尽管10月降息后，银行贷款基准利率已经达到历史最低位4.90%，不过商业银行的优惠仍然没有停止。《报告》监测的重庆地区16家主要商业银行的具体房贷利率数据显示，截至去年12月16日，2家银行对首套房贷执行最低8.5折利率优惠，分别是汇丰银行和一家中外合资银行。8家银行执行最低9折利率优惠，这也是我市商业银行首套房贷的主流，包括有农业银行、中国银行、邮储银行、中信银行等主要国有银行和股份制银行。其余四家商业银行的最低利率优惠维持不变仍为9.5折。二套房方面，银行首付主流仍为四成，利率大都在基准利率的基础上上浮10%，仅有四家银行对优质客户购买二套房利率只上浮5%。

首套房贷平均折扣

或仍有下行空间

对于未来房贷利率的走势，融360分析认为，在当前房贷去库存压力加大的情况下，房贷优惠利率将进一步扩大，未来有望各城市首套房平均折扣均继续下浮下调。《报告》认为，2015年，我国的房贷市场贷款利率连续数月创历史新低，呈“L型”，预计2016年，房贷市场的低利率将迎来“新常态”和“房贷潮”，主要特征有两个一是房贷利率处于历史地位，利率优惠城市和银行占比持续扩大；二是房贷申请容易放款速度加快，各项房贷及购房利好政策陆续出台。对于购房者来说，房贷潮情况下，各项成本降低，将是购房换房的最佳时机。

去年5次降息后

多数银行会选次年调息

需要提醒的是，去年，央行五次降息，五年期以上商业贷款基准利率下调至4.9%。个人住房公积金贷款利率今年也经历了下调，五年期以上个人住房公积金的贷款利率，从去年初的4.25%降低到了目前的3.25%。

“签订房贷合同时，约定的利率调整时间大多都是次年1月1日开始执行，所以虽然去年频繁降息，但要想真正享受降息带来的福利，还要等到元旦节后。”银行人士提醒，可以请银行人士对房贷客户的还款额进行测算，看月供到底会减多少。贷款人每个月必须按时、足额还清月供，否则会影响个人信用记录。在没搞清新的还款金额前，最好按以前的金额还款。如果少还了金额，就会拖欠房贷，银行每个月都要把这种拖欠行为记录到个人信用档案里面。